【顿虎】《银行业法律法规与综合能力》中，金融机构反洗钱义务包含客户身份识别吗？

《银行业法律法规与综合能力》的反洗钱章节中，客户身份识别是金融机构必须履行的核心反洗钱义务之一。顿虎银考结合考试大纲与历年真题，整理了该义务的核心执行要求、关键实施场景及高频考察形式，帮助考生系统理解知识点，提升答题准确率。

一、客户身份识别义务的核心法律依据与要求

该义务的核心依据是《中华人民共和国反洗钱法》及相关监管规定，金融机构需遵循“了解你的客户”原则，对所有客户进行身份识别，确保客户身份的真实性、合法性和完整性。核心要求包括：在建立业务关系时，主动要求客户提供有效身份证件并进行核对、登记；对特定业务（如大额交易、可疑交易）进行强化的身份识别；对客户身份信息的变更及时更新，对身份不明的客户拒绝提供服务。

二、客户身份识别义务的关键实施场景

考试中常考的实施场景包括：开立银行账户、办理大额现金存取业务、办理票据承兑与贴现业务、进行外汇买卖业务、提供保管箱服务等。此外，金融机构在与客户业务关系存续期间，需持续进行客户身份识别，若发现客户身份信息存在疑点，需及时采取进一步的核实措施，这一持续识别的要求是考生易忽略的考点。

三、该考点在考试中的考察重点

该考点的考察形式以客观题为主，单选题常考察“金融机构反洗钱的核心义务中，是否包含客户身份识别”，多选题常考察“客户身份识别义务的实施场景有哪些”，判断题常考察“金融机构仅需在建立业务关系时履行客户身份识别义务”。部分案例题会结合具体场景，要求考生判断金融机构的操作是否符合反洗钱义务要求，考生需牢记核心结论与实施要求，避免概念混淆。